Zorgverzekeringsplannen begrijpen

De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende soorten zorgplannen aan. En als je plannen aan het vergelijken bent, kan het soms lijken op alfabetsoep. Wat is het verschil tussen een HMO, PPO, POS en EPO? Bieden ze dezelfde dekking?

Deze gids voor gezondheidsplannen kan u helpen elk type plan te begrijpen. Dan kun je gemakkelijker het juiste abonnement kiezen voor jou en je gezin.

Afhankelijk van hoe u uw zorgverzekering afsluit, kunt u kiezen uit verschillende soorten plannen.

Gezondheidsonderhoudsorganisaties (HMO's). Deze plannen bieden een netwerk van zorgaanbieders en lage maandelijkse premies. De aanbieders hebben een contract met het zorgplan. Dit betekent dat ze een vast tarief vragen voor diensten. U kiest een eerstelijns zorgverlener. Deze persoon regelt uw zorg en verwijst u door naar specialisten. Als u providers, ziekenhuizen en andere providers uit het netwerk van het abonnement gebruikt, betaalt u minder uit eigen zak. Maak je gebruik van providers buiten het netwerk, dan betaal je meer.

Exclusive Provider Organizations (EPO's). Dit zijn plannen die netwerken van providers en lage maandelijkse premies bieden. U moet de providers en ziekenhuizen uit de netwerklijst gebruiken om uw eigen kosten laag te houden. Als u providers buiten het netwerk ziet, zullen uw kosten veel hoger zijn. Met EPO's heeft u geen eerstelijnszorgverlener nodig om uw zorg te beheren en u door te verwijzen.

Preferred Provider Organizations (PPO's). PPO's bieden een netwerk van providers en de keuze om providers buiten het netwerk te zien voor wat meer geld. U heeft geen eerstelijns zorgverlener nodig om uw zorg te regelen. U betaalt meer premie voor dit plan in vergelijking met een HMO, maar u heeft wat meer vrijheid om providers binnen en buiten het netwerk te zien zonder dat u doorverwezen hoeft te worden.

Point-of-Service (POS)-abonnementen. POS-plannen zijn als een PPO. Ze bieden zowel voordelen binnen het netwerk als buiten het netwerk. U kunt alle providers in het netwerk zien zonder verwijzing. Maar u heeft wel een verwijzing nodig om providers buiten het netwerk te zien. U kunt met dit type abonnement wat geld besparen aan maandelijkse premies in vergelijking met een PPO.

Hoog aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's). Dit type plan biedt lage maandelijkse premies en hoge jaarlijkse eigen risico's. Een HDHP kan een van de bovenstaande soorten plannen zijn met een hoog eigen risico. Een eigen risico is een vast bedrag dat u moet betalen voordat uw verzekering begint te betalen. Voor 2020 hebben HDHP's een eigen risico van $ 1.400 per persoon en $ 2.800 per gezin per jaar of meer. Mensen met deze plannen krijgen vaak een medische spaar- of terugbetalingsrekening. Dit helpt u geld te besparen voor het eigen risico en andere out-of-pocket kosten. Het kan u ook helpen geld te besparen op belastingen.

Vergoeding voor service (FFS) plannen zijn tegenwoordig niet zo gebruikelijk. Deze plannen bieden de vrijheid om elke provider of ziekenhuis van uw keuze te zien. Het plan betaalt een vast bedrag voor elke service en u betaalt de rest. U heeft geen verwijzingen nodig. Soms betaalt u vooraf voor de service, dient u een claim in en vergoedt het plan u. Dit is een kostbaar ziektekostenverzekeringsplan als het geen netwerk- of PPO-optie bevat.

Catastrofale plannen bieden voordelen voor basisdiensten en ernstige ziekte of letsel. Ze beschermen u tegen de kosten van een zwaar ongeval of ziekte. Deze plannen hebben geen goede dekking voor mensen met gezondheidsproblemen die regelmatige zorg of tests nodig hebben. U kunt alleen een rampenplan kopen als u jonger bent dan 30 jaar of kunt bewijzen dat u zich geen ziektekostenverzekering kunt veroorloven. De maandelijkse premies zijn laag, maar het eigen risico voor deze plannen is vrij hoog. Als particulier kan uw eigen risico ongeveer $ 6.000 bedragen. U moet het hoge eigen risico betalen voordat de verzekering begint te betalen.

Denk bij het kiezen van een abonnement aan uw medische behoeften en voorkeuren. Zorg ervoor dat u naast het abonnementstype ook de voordelen, contante kosten en het providernetwerk vergelijkt voor een goede pasvorm.

Stichting AHIP. Een consumentengids voor het begrijpen van gezondheidsplannetwerken. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Geraadpleegd op 18 december 2020.

website Healthcare.gov. Hoe u een zorgverzekering kiest. Soorten ziektekostenverzekering en netwerk: HMO's, PPO's en meer. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Geraadpleegd op 18 december 2020.

Zorg.gov.website. Hoog eigen risico zorgplan (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-aftrekbare-health-plan/. Toegang tot 22 februari 2021.

website Healthcare.gov. Hoe u een zorgverzekering kiest: 3 dingen die u moet weten voordat u een zorgverzekering kiest. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Geraadpleegd op 18 december 2020.

• Ziektekostenverzekering