10 slimme manieren om uw zorgrekeningen te verlagen

Inhoud

• Beoordeling voor

CO-BETALEN. EIGENSCHAPPEN. OUT-OF-POCKET KOSTEN. Het kan voelen alsof u uw spaarrekening moet legen om gezond te blijven. Je bent niet de enige: een op de zes Amerikanen geeft ten minste 10 procent van zijn of haar jaarinkomen uit aan recepten, premies en medische zorg. "Veel vrouwen gaan ervan uit dat deze kosten niet onderhandelbaar zijn", zegt Michelle Katz, auteur van 101 zorgverzekeringstips. "Maar het is gemakkelijk om elk jaar honderden dollars op uw rekeningen te besparen door met uw arts te praten of een ander verzekeringsplan te kiezen." Lees hier waarom u te veel betaalt en hoe u dat geld weer in uw zak kunt stoppen.

• Kies zorgvuldig een abonnement Als het tijd is om je dit jaar opnieuw in te schrijven, vink dan niet blindelings het vakje naast je huidige polis aan. "Evalueer uw plan jaarlijks opnieuw om ervoor te zorgen dat het aan uw huidige behoeften voldoet", zegt Kimberly Lankford, auteur van Het verzekeringsdoolhof. De eerste vraag die u moet stellen, is of u een favoriete arts heeft of een medische aandoening die de zorg van een specialist vereist. Als je op een van beide ja hebt geantwoord, kun je het beste kiezen voor een van de duurdere PPO- of point-of-service-abonnementen (POS), die je de vrijheid geven om elke arts te bezoeken, zegt Lankford. Over het algemeen brengt een arts in het netwerk $ 10 tot $ 25 per bezoek in rekening; out-of-network MD's factureren u voor 30 procent van hun vergoedingen. Maar als u uw arts maar een paar keer per jaar ziet, past wellicht een gezondheidsonderhoudsorganisatie (HMO) beter. Deze bieden een beperkte selectie van artsen voor goedkopere premies en co-pays.

  Als u als zelfstandige werkt of als uw werkgever geen medische verzekering aanbiedt, ga dan naar websites zoals ehealthinsurance.com, die prijs- en dekkingsvergelijkingen per staat biedt. "Houd rekening met uw voorschriften, reguliere zorgbehoeften en uitgaven voor geestelijke gezondheid en gezichtsvermogen", zegt Lankford. "Overweeg ook of je van plan bent om binnen het jaar zwanger te worden, want niet alle plannen dekken die kosten." Zodra u alle services die u nodig heeft, hebt bepaald, kunt u de cijfers doorrekenen met een online rekenmachine zoals money-zine.com. "Laat u niet afschrikken door polissen met hoge eigen risico's, het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat de verzekeringsdekking van start gaat", zegt Lankford. "Die plannen hebben goedkopere maandelijkse premies, dus ze kunnen de moeite waard zijn als uw medische behoeften minimaal zijn."

  
  
• Vraag je tests "Artsen zijn niet per se op de hoogte van welke schermen en examens door uw verzekering worden gedekt", zegt Katz. Om dure verrassingen te voorkomen, moet u een lijst met goedgekeurde laboratoria meenemen naar uw eerste afspraak met een nieuwe arts. Neem ook contact op met uw verzekeringsmaatschappij voordat u behandelingen of tests plant, zoals röntgenfoto's, MRI's en echografie van de borst; mogelijk moet u vooraf schriftelijke of mondelinge goedkeuring krijgen. Schrijf iedereen op met wie je praat en de tijd en datum waarop je hebt gesproken", zegt Lankford. "Een papieren spoor is cruciaal als er later vragen of geschillen zijn."

• Onderhandelen met uw arts Als u uw rekeningen uit eigen zak betaalt, wees dan niet verlegen of beschaamd om uw arts om korting te vragen. "Leg uw situatie uit", zegt Katz. "Zeg: 'Je zit niet in mijn netwerk, maar ik zou niemand anders vertrouwen om dit af te handelen. Is er een manier om je vergoeding voor mij aan te passen?' " Deze tactiek werkte voor Katz: als onverzekerde afgestudeerde student vroeg ze een bekende lokale neurochirurg om haar gewonde rug te behandelen. "Bij mijn eerste afspraak heb ik mijn financiële zorgen met hem besproken", zegt ze. Hij verwees haar niet alleen naar het goedkoopste ziekenhuis voor haar operatie, hij stemde er ook mee in een operatie uit te voeren voor de helft van zijn gebruikelijke vergoeding. Bovendien stond hij haar toe de kosten maandelijks af te betalen, wat haar in totaal $ 14.000 bespaarde. "De sleutel is het opbouwen van een persoonlijke relatie met uw arts en het personeel", zegt Katz, die aanbeveelt om op tijd voor uw afspraken te komen en altijd uw waardering uit te spreken.
• Weet wat u moet doen in geval van nood Wanneer zich een crisis voordoet, zijn ziekenhuis- en dokterskosten waarschijnlijk het laatste waar u aan denkt. Daarom is het cruciaal om vooraf uw polis te herzien. "Controleer of u voorafgaande goedkeuring nodig heeft voordat u naar de eerste hulp gaat en noteer welke ziekenhuizen in uw omgeving als in het netwerk worden beschouwd en wat een noodgeval is", zegt Lankford (u kunt deze informatie vinden in uw verzekeringspolisboekje of op de website van het bedrijf ). U beschermt uzelf tegen een onverwachte rekening: Zorgverzekeraars wijzen 20 procent van alle aanvragen voor spoedeisende zorg waarvoor voorafgaande toestemming vereist is, af. volgens een recente studie gepubliceerd in de Annals of Emergency Medicine.

  "Als het dringend is, aarzel dan niet om een ​​ambulance te bellen", zegt Lankford. Maar voor niet-levensbedreigende situaties, zoals een gebroken bot of koorts onder de 103 ° F (tenzij u maagpijn heeft, wat op blindedarmontsteking kan duiden), vraag dan een vriend of familielid om u naar het ziekenhuis te brengen.

  
  

• Bekijk uw ziekenhuisfactuur De meeste vrouwen controleren elke maand hun creditcardafschriften, maar slechts weinigen kijken zelfs maar naar hun ziekenhuisfacturen. Maar ze moeten wel: Experts schatten dat tot 90 procent van de ziekenhuisrekeningen fouten bevatten. Vraag een gespecificeerde rekening aan voordat u uitcheckt. "Elke behandeling die u krijgt, krijgt een numerieke code", legt Katz uit. "Dus iemand die per ongeluk de verkeerde code typt, kan een verschil van honderden of zelfs duizenden dollars betekenen." Scan voor vertrek uw rekening op eventuele ongebruikelijke kosten. Vraag dan bij uw volgende afspraak uw arts of iemand van haar personeel om alles door te nemen wat u niet herkent.
• Betaal met dollars vóór belasting Minder dan 15 procent van de Amerikanen maakt gebruik van een gezondheidsspaarrekening (HSA) of een flexibele bestedingsregeling (FSA), die beide worden aangeboden door werkgevers. Dat betekent dat de meesten van ons gratis geld mislopen: Met deze rekeningen kunt u medische kosten betalen met contant geld dat u opzij zet van uw salaris voordat belastingen worden afgeschreven. Het resultaat: een besparing tot wel 30 procent op uw zorgkosten. U kunt de rekeningen zelfs gebruiken om kosten te betalen die niet door de ziektekostenverzekering worden gedekt, zoals de eigen bijdrage van artsen en recepten en ziekenhuisverblijven. Bij veel abonnementen kunt u ook contactlenzenvloeistof, brillen, pleisters en aspirine kopen. De meeste werkgevers bieden slechts één type account aan, een HSA of FSA. Het grote verschil tussen beide is dat u uw HSA-bijdragen van jaar tot jaar en van baan naar baan kunt doorschuiven. Maar met een FSA verliest u al het resterende geld op uw account als u het niet vóór 15 maart van het volgende jaar uitgeeft of als u van bedrijf verandert.

  Voor een nauwkeurige schatting van uw medische kosten, bekijkt u uw gezondheidsgerelateerde uitgaven van de afgelopen 12 maanden en voegt u eventuele extra kosten toe (bijvoorbeeld nieuwe voorschriften) die u in de toekomst verwacht te maken. "Maar houd er rekening mee dat je claimformulieren moet indienen om te worden vergoed, dus als je vreselijk bent in papierwerk of het vasthouden van bonnen, zijn dit soort accounts misschien niet voor jou", zegt Katz.

  
  

• Wees drogisterij-savvy "U kunt tot 30 procent besparen op uw receptkosten door generiek te gaan", zegt Steve Miller, M.D., Chief Medical Officer voor Express Scripts, een bedrijf voor het beheer van apotheekuitkeringen gevestigd in St. Louis. Vraag uw arts of er een bewezen generieke versie is van de medicatie die zij voorschrijft. "Ze hebben dezelfde kwaliteits- en veiligheidsgegevens als merkgeneesmiddelen", zegt hij. Als er nog geen op de markt is, vraag dan uw arts of er een goedkoper maar even effectief alternatief is voor het medicijn dat ze voorschrijft. Zelfs als uw arts u gratis monsters van een medicijn aanbiedt, vraag dan toch om het generieke recept: zodra de gratis pakketten op zijn, moet u waarschijnlijk meer geld uitgeven, zegt Miller. Uit een onderzoek van de Universiteit van Chicago bleek zelfs dat patiënten die ten minste één gratis monster van een merkgeneesmiddel kregen gedurende zes maanden 40 procent meer besteedden aan medicijnen dan degenen die ze niet kregen, mogelijk omdat ze bleven kopen de duurdere pillen.

• Word een pillensplijter "Sommige medicijnen kosten hetzelfde in hoge en lage doseringen", zegt Hae Mi Choe, Pharm.D., een klinische assistent-professor aan de Universiteit van Michigan, Ann Arbor, School of Pharmacy. Als u medicijnen gebruikt, zoals een voor een hoog cholesterolgehalte, vraag dan uw arts of zij u een recept kan schrijven voor een hooggedoseerde pil die u thuis kunt halveren, zegt Choe. Ze voerde onlangs een onderzoek uit waaruit bleek dat patiënten konden tot 50 procent besparen op hun medicijnkosten door simpelweg hun pillen te verdelen. Maar dit geldt niet voor alle medicijnen. "Sommige, zoals capsules, omhulde pillen en formules met tijdafgifte, mogen niet worden gesneden", zegt Choe. "Overleg dus eerst met uw arts of apotheker." Om ervoor te zorgen dat u altijd een nauwkeurige dosis neemt, gebruikt u een hulpmiddel voor het splitsen van pillen, verkrijgbaar bij drogisterijen.

• Vind een goedkope apotheek Grote ketens zoals Target en Wal-Mart verkopen een aantal generieke medicijnen, zoals antibiotica en cholesterolverlagende pillen, voor slechts $ 4 voor een levering van 30 dagen. Costco vult ook recepten met korting in (u hoeft geen lid te zijn om hun apotheek te gebruiken). U kunt uw arts ook vragen om een ​​recept voor drie maanden voor u uit te schrijven en dit vervolgens te bestellen via een online apotheek die is gekoppeld aan uw verzekeringsplan of een onafhankelijke apotheek, zoals walgreens.com, drugstore.com of cvs.com. Maar vergeet niet te vergelijken: onderzoekers van de Creighton University School of Pharmacy gevonden merknaam Rx's zijn goedkoper wanneer ze per post worden gekocht, maar generieke geneesmiddelen kunnen zelfs meer kosten.
• Profiteer van verborgen voordelen in uw abonnement "Uw ziektekostenverzekering dekt mogelijk allerlei niet-traditionele diensten gratis of met korting", zegt Lankford (een arts in het netwerk moet u meestal vooraf toestemming geven). Controleer of die van u kortingen biedt op of betaalt voor programma's om te stoppen met roken, gewichtsverlies of voedingsadvies, of lidmaatschappen van een sportschool. Een handvol verzekeringsmaatschappijen, waaronder Aetna en Kaiser Permanente, beginnen ook alternatieve behandelingen te dekken, zoals acupunctuur, massagetherapie en chiropractische zorg.

Beoordeling voor