Hoe u uw HR-voordelen kunt hacken als een baas

Inhoud

• 1. Beheers je 401k
• 2. Buig je FSA-spieren
• 3. Krijg geld terug omdat je gezond bent
• 4. Spaar weg bij studieleningen
• Beoordeling voor

Dus je hebt het sollicitatiegesprek gehaald, de baan gekregen en aan je nieuwe bureau gezeten. Je bent officieel op weg naar #adulting like a echt menselijk. Maar succesvol werken is meer dan van 9 tot 5 inklokken en elke week je salaris incasseren; banen in de echte wereld hebben een aantal extra voordelen die - als u ervan profiteert - u serieus geld kunnen besparen. (Meer: 16 geldregels die elke vrouw op 30-jarige leeftijd moet kennen)

"Veel mensen laten geld op tafel liggen omdat ze zich niet aanmelden voor een uitkering", zegt Kimberly Palmer, auteur van Generation Earn: de gids voor jonge professionals voor uitgeven, beleggen en teruggeven. "Ze kennen ze niet of ze zijn gewoon een gedoe om je voor aan te melden, maar je kunt jezelf een hoop geld besparen door ervoor te zorgen dat je je aanmeldt voor degenen die beschikbaar zijn."

Terwijl sommige mensen een uitgebreide oriëntatie op de voordelen krijgen die alle beschikbare opties omvat, zegt Palmer dat je andere keren contact moet opnemen met je HR-vertegenwoordiger om het volledige menu met voordelen te krijgen. Wil je weten waar je op moet letten? We hebben de vier belangrijkste soorten voordelen voor u op een rijtje gezet. Het is de moeite waard om al deze acroniemen en getallen te kennen, dat beloven we.

1. Beheers je 401k

Dit is een van die super volwassen dingen die je denken je hoeft je geen zorgen te maken - totdat iedereen er een heeft behalve jij. Kortom, een 401k is een pensioenplan dat wordt gesponsord door uw werkgever. U kiest ervoor om elke maand een bepaald bedrag van uw salaris af te halen en het gaat automatisch naar een spaarrekening.

Hoeveel moet je opzij zetten? Palmer beveelt 10-15 procent van je salaris aan, als je het kunt zwaaien. Als je dat begint te doen als je in de twintig bent, zegt Palmer dat je in de loop van je leven gemakkelijk genoeg zult sparen voor je pensioen. "Als dat gewoon niet haalbaar is en je budget super krap is, moet je gewoon proberen het maximale bedrag te sparen voor matching", zegt Palmer.

De Hak: Volgens de Society for Human Resource Management (SHRM) voerde 73 procent van de werkgevers in 2015 een soort van 401.000-matchingprogramma uit. Dat betekent dat wat u ook kiest om in uw pensioensparen te gaan, uw bedrijf het zal evenaren door op eigen kosten bij te dragen aan uw spaargeld. Verbazingwekkend, toch? Maar voordat je denkt "gratis geld!" en 75 procent van je salaris opzij zetten in een poging het systeem te verslaan, weet dit: er is meestal een maximum dat het bedrijf kan evenaren. Een standaard voor de meeste bedrijven is om de helft van de eerste zes procent te evenaren, zegt Palmer, wat betekent dat ze overeenkomen voor de helft uw bijdrage, met een maximale bijdrage van drie procent.

De wiskunde: Laten we zeggen dat u ongeveer $ 50.000 per jaar verdient (wat volgens de National Association of Colleges and Employers het gemiddelde startsalaris is voor 2015-graden met een bachelordiploma). Als u 10 procent van uw salaris vóór belastingen zou bijdragen aan uw 401k, bespaart u $ 5.000 per jaar. Als uw bedrijf overeenkomt met de helft van de eerste zes procent, voegen ze $ 1.500 extra toe zonder dat u iets hoeft te doen. Mooie clutch toch?

Ben je niet zo van cijfers? U kunt ook handige premiecalculators online vinden, van diensten zoals Fidelity, die u laten zien hoeveel u spaart en hoeveel uw werkgever bijdraagt ​​in de loop van uw hele leven (afhankelijk van salaris, premiepercentage, jaarlijkse verhoging, pensioenleeftijd , enzovoort.).

2. Buig je FSA-spieren

FSA is een vrij eenvoudig acroniem: flexibele uitgavenrekening. Maar als het door elkaar wordt gegooid met een heleboel ander jargon op het gebied van gezondheidszorg en uitkeringen, kan het gemakkelijk zijn om ze over het hoofd te zien als gewoon een van de 'verwarrende dingen die mijn ouders hebben die ik niet nodig heb'. Maar ze kunnen je serieus geld besparen als je het beenwerk doet en georganiseerd blijft.

De jist: FSA's zijn spaarrekeningen die u kunt gebruiken om voor specifieke dingen te betalen, van medische kosten tot vervoer en parkeren tot kinderopvang. Net als uw 401k, wordt een bepaald bedrag dat u elke maand kiest, van uw salaris vóór belasting afgetrokken en op een speciale rekening gezet.

De hack: Zelfs als u niet bent ingeschreven in het ziektekostenverzekeringsplan van uw werkgever, kunt u nog steeds profiteren van een FSA voor de gezondheidszorg om uitgaven zoals contactlenzen of routinematige gezondheidscontroles te dekken. De FSA voor vervoer is vooral handig - als u weet dat u elke maand een bepaald bedrag uitgeeft aan parkeren of een metrokaart, heeft u dat ook vóór belastingen.

De wiskunde: Je zou kunnen denken, "vóór belastingen, dus wat?" maar als u deze verplichte uitgaven rechtstreeks van uw salaris betaalt, kunt u in de loop van de tijd veel geld besparen dat anders naar de belastingen zou gaan. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u elke maand $ 100 aan metrotarieven uitgeeft om naar uw werk te gaan. En laten we zeggen dat je in New York woont en een salaris van $50.000 hebt. Ongeveer 25 procent van uw inkomen gaat naar belastingen. Als je dat $ 100 metrogeld elke maand van je salaris vóór belasting afhaalt, ga je elke maand ongeveer $ 25 besparen. En hey, dat komt neer op zo'n vijf extra luxe Starbucks lattes per maand, of een extra $ 1.500 op de bank na vijf jaar.

Palmer merkt op dat je het goed moet vinden dat dat geld van je salaris anders onaantastbaar is (lees: je kunt het niet gebruiken voor dingen ander dan waarvoor het account is opgegeven). Maar als u georganiseerd kunt blijven met uw bonnetjes en papierwerk, kunnen FSA's dat wel zijn dus de moeite waard.

3. Krijg geld terug omdat je gezond bent

Er zijn nog meer voordelen aan de algemene fitnessgekte dan het feit dat je nu in elke winkel sportkleding kunt kopen; veel werkgevers bieden nu tal van voordelen op het gebied van welzijn of werk/privé die ze niet boden toen je ouders bijvoorbeeld jongvolwassenen waren. Deze voordelen omvatten zaken als gratis gezondheidsonderzoeken en fitnessaanbiedingen op het werk (zoals een sportschool op kantoor of fitnesslessen), gratis voedingsadvies of persoonlijke training op locatie en geestelijke gezondheidsbegeleiding met korting, zegt Palmer. Je kunt ook kortingen of vergoedingen krijgen voor je sportschoollidmaatschappen en tools voor gezond leven, zoals Fitbits of andere trackers. De meeste bedrijven zullen overeenkomen tot een bepaald bedrag per maand, jaar of product, zegt Palmer.

De hack: Als u al maandelijks een lidmaatschap van een sportschool betaalt, kan het terugkrijgen van geld van uw bedrijf net zo eenvoudig zijn als het indienen van een logboek van uw bezoeken aan de sportschool. Stervend voor een nieuwe Fitbit? In plaats van het internet af te speuren naar een scherp geprijsd model of te graven naar couponcodes, kunt u misschien uw kwitantie indienen en wat geld terugkrijgen van uw bedrijf. (Psst... Hier is de beste fitness-tracker voor uw persoonlijkheid.)

De wiskunde: Elk bedrijf gaat anders om met wellnessvoordelen, zegt Palmer. Maar de meeste hebben een vrij eenvoudig vergoedingsprogramma als het gaat om lidmaatschappen van een sportschool; als uw bedrijf een limiet van $ 500 aan fitnessclubvergoeding per jaar aanbiedt, betekent dit dat elk lidmaatschap van minder dan $ 40 per maand in wezen gratis is. Als je #verwent met een liefhebber van sportschool, kun je het nog steeds zien als een grote korting.

4. Spaar weg bij studieleningen

Als je de afgelopen decennia bent afgestudeerd, weet je dat het probleem van de studieschuld groot is. Volgens het Institute for College Access and Success had in 2014 bijna 70 procent van de afstuderende senioren een soort studieschuld. Het gemiddelde schuldbedrag: $ 28.950 per student. Als je kijkt naar een gemiddeld startsalaris van $ 50.000, zijn de vooruitzichten niet goed.

Maar er is goed nieuws: steeds meer bedrijven bieden hun werknemers studiefinanciering aan via een proces dat vergelijkbaar is met 401k-matching. Volgens de Society for Human Resource Management bood in 2015 slechts drie procent van de werkgevers dit voordeel aan, maar het wordt steeds populairder, zegt Palmer.

De hack: Blijf je studieleningen elke maand betalen (zoals je zou moeten doen) en dien de juiste papieren in bij je werkgever. Ze zullen ofwel helpen door de leningmaatschappij rechtstreeks te betalen of u een cheque te schrijven om u terug te betalen, zegt Palmer. De grootste sleutel: houd al het papierwerk en de documentatie bij.

De wiskunde: Deze is volledig afhankelijk van het beleid van uw bedrijf en de dollarlimiet voor de terugbetaling van studieleningen. Maar laten we zeggen dat ze maximaal $ 200 per maand overeenkomen, zegt Palmer - dat bespaart u nog steeds $ 2.400 per jaar. Elk stukje papierwerk waard, toch?

Het belangrijkste om op te merken over al deze voordelen is dat ze bij elk bedrijf anders zijn. Vul in: je nieuwe HR BFF. Spreek haar aan met al uw vragen over uitkeringen. als jij kan geld besparen door een beetje extra moeite te doen, waarom niet? (Denk maar aan hoeveel brunches het zal kopen, jongens!) Adulting is dat niet dus slecht tenslotte.

Beoordeling voor